Il Presidente della Repubblica, Laurentino Cortizo, nel suo messaggio alla nazione del 1° luglio scorso in occasione dell'inaugurazione della prossima legislatura e per celebrare il suo primo anno di mandato ha annunciato 12 azioni prioritarie per la ripresa economica e sociale del Paese dopo la pandemia. In questo articolo ricorderemo ognuna di queste 12 azioni e analizzeremo i risultati ottenuti fino ad oggi. E a causa della lunghezza di questa analisi lo faremo in parti.

Vediamo tre azioni annunciate dal Presidente Cortizo che hanno molto a che fare l'una con l'altra, in quanto strettamente legate al settore bancario.

  • Attraverso la Banca nazionale e la Cassa di risparmio hanno stanziato 20 milioni di dollari USA per finanziare prestiti tra i 2.000 e i 5.000 dollari USA, in termini comodi di 84 mesi per le PMI.​
  • Ha anche detto che per le micro, piccole e medie imprese esiste un fondo di 150 milioni di dollari per prestiti con tassi d'interesse agevolati e una durata di 84 mesi e che hanno anche un fondo di garanzia di 50 milioni di dollari per poter gestire i prestiti con gli istituti finanziari di loro scelta.
  • Per i piccoli produttori agricoli, 150 milioni di dollari saranno stanziati e amministrati dalla Banca per lo Sviluppo Agricolo.

Nella nostra ricerca, abbiamo trovato sul sito della Cassa di Risparmio che sta promuovendo crediti per le PMI, per la ripresa economica e la riapertura delle imprese colpite dalla pandemia. Tra le sue esigenze abbiamo riscontrato che devono essere imprese costituite con 2 anni di antichità e più di 3 collaboratori assunti nella stessa (ovviamente in busta paga); per le attività di commercio, industria e servizi offrono prestiti a termine (fino a 84 mesi) e linee di credito (ad un anno rinnovabile a opzione della banca). Ci dicono anche che per le microimprese gli importi vanno da 5.000 US$ a 25.000 US$ con tassi di interesse dal 6% al 9%; per le piccole imprese con importi da 25.000 US$ a 100.000 US$ e tassi di interesse dal 4,5% al 10%; e per le medie imprese da 50.000 US$ a 250.000 US$ con tassi di interesse dal 4,5% al 10%. Tra i requisiti di interesse si annoverano: notifica dell'operazione, accordo societario e modifiche, documenti di funzionari e azionisti, bilanci o dichiarazioni dei redditi degli ultimi 2 anni, perizie sull'immobile da utilizzare come garanzia e qualsiasi altra garanzia richiesta.

Come ho detto con le precedenti amministrazioni, la Caja de Ahorros è una banca basata su prodotti molto definiti che sono stati il suo pane quotidiano nel corso degli anni - mutui ipotecari e conti di risparmio; lasciare questa zona di comfort è un errore, che siamo noi cittadini che paghiamo le tasse a soffrire quando vediamo perdite, malversazioni e appropriazioni indebite di fondi. In questo caso, offrire prestiti per i quali non si è preparati è un grosso errore, poiché oltre a non sapere come concederli, servirli, mantenerli o riscuoterli, farà sì che il programma sia un completo fallimento.

Nel caso del Banco Nacional de Panamá, non promuovono questi prestiti sul loro sito web come la Caja de Ahorros, ma promuovono il tema dell'opportunità bancaria. Anche il Banco Nacional de Panamá non è disposto ad offrire questo tipo di prestito alle PMI, al massimo alle medie imprese, in quanto richiede una competenza totalmente diversa da quella di una banca commerciale. Abbiamo cercato di trovare alcuni micro, piccoli o medi imprenditori che sono riusciti a chiedere un prestito di questo tipo, ma non abbiamo trovato nessuno, il che mi sembra strano, soprattutto perché questo è un paese relativamente piccolo e di solito ci conosciamo bene. Ma forse il mio raggio d'azione non è abbastanza grande. Se qualcuno ha avuto qualche esperienza, buona o cattiva, vorrei saperlo.

La Caja de Ahorros non parla della Banca de Oportunidades, mentre il Banco Nacional de Panama parla direttamente del programma della Banca de Oportunidades. D'altra parte siamo entrati nei siti web di diverse banche di buona dimensione della zona (General, Capital, Global, Multibank), e nessuna promuove alcun tipo di prestito garantito da un fondo governativo ai propri clienti.

Secondo il sito web della Banca Nazionale, "Opportunity Banking è un programma stabilito nel Piano di Governo presentato dal Presidente della Repubblica, Laurentino Cortizo. Cerca di fornire finanziamenti e sostegno ai microimprenditori nuovi o reinventati. Ha tre tipi di prestiti: per gli imprenditori, prestiti a termine da 2.000 a 5.000 dollari per l'artigianato, il turismo e la tecnologia; per le microimprese, prestiti a termine da 2.000 a 5.000 dollari per l'artigianato, il turismo e la tecnologia; e per gli imprenditori agricoli e i microimprenditori, prestiti a termine da 2.000 a 5.000 dollari per l'agricoltura, l'allevamento e l'agroalimentare.
Per accedere al Programma Opportunity Banking devi soddisfare i seguenti requisiti: se sei una Persona Fisica - Consumatore e Agricola hai bisogno di: Documento d'Identità Personale, Ricevuta di Utilità (acqua, elettricità, telefono), Certificato di Formazione Ampyme (*), Certificato di Registrazione Commerciale Ampyme (*), Business Plan, Certificazione di Conformità ai Requisiti AMPYME e buoni Riferimenti di Credito.

Se siete una persona giuridica - Commerciale e Agricola avete bisogno di: Documento d'identità personale del Rappresentante legale, Ricevuta di utenza (acqua, luce, telefono), Certificato di formazione Ampyme (*), Certificazione del Registro pubblico, Registrazione del business Ampyme (*), Business Plan, Certificazione di conformità ai requisiti AMPYME e buoni riferimenti di credito.
(*) Per completare i requisiti di formazione, registrazione aziendale, piano aziendale e certificazione della conformità ai requisiti, si prega di contattare AMPYME attraverso i seguenti canali: bancadeoportunidades.gob.pa

I requisiti per il Piano Bancario Opportunità sono un po' migliori rispetto ai prestiti del Fondo di Garanzia. Per quanto riguarda il programma di 150 milioni di dollari per i piccoli produttori agricoli che è di competenza della BDA, sul loro sito web non vediamo nulla che ne parli specificamente (se hanno altri programmi che promuovono).

La verità è che non abbiamo visto alcun tipo di statistica che indichi il progresso di nessuna delle tre azioni, né alcun tipo di clamore politico da parte del governo nei loro confronti. Questo mi porta a una conclusione, non scientifica, che mi porta a credere che nessuno di questi programmi funzioni.

Penso che l'idea del presidente della Banca di Opportunità sia buona, purtroppo non viene eseguita correttamente. Ho sempre pensato che avrebbe dovuto essere un'entità finanziaria totalmente separata, correttamente costituita, con molto personale tecnico e tecnologico, non politico, e gestita da qualcuno che conosco della Microfinanza. Un'idea eccellente che stiamo lasciando perdere.

Se l'Esecutivo lo desidera, queste tre azioni possono essere meglio indirizzate, in modo che possano avere gli effetti che sono realmente desiderati per aiutare le SMME a superare questa amara pillola della pandemia, sopravvivere per i prossimi mesi, e poi riemergere quando lo farà anche l'economia. A mio parere, e con le informazioni di cui disponiamo in questo momento, nessuna di queste 3 azioni ha raggiunto il suo obiettivo, anche se è stata attuata.