El mundo está cambiando de forma vertiginosa y la vida nos está haciendo partícipe de una nueva realidad económica. Estamos cambiando nuestra forma de vivir y de trabajar debido al Covid-19 pero igualmente estamos cambiando la forma de pensar. La salud y la tecnología están pasando  a primer plano. Y ese cambio nos está haciendo más consciente en darle prioridad en lo que antes no lo era. Aún cuando se logre la cura en los próximos meses, a través de la vacuna del Covid 19, la población será más consciente y precavida en cuanto a medidas de salubridad para adquirir un producto o servicio . En cuanto al rubro de seguros, los seguros de personas , ha sido uno de los rubros de servicios tangibles  de la economía que más aceptación esta teniendo en los últimos meses ya que la tendencia lleva a considerar un seguro de salud como prioridad en estos momentos de pandemia.

En Panamá, luego de una unificación de criterios por parte de las mayoría de las Cías  de Seguros se estableció cubrir el Covid-19, pese a que las condiciones generales de las pólizas de salud establecían lo contrario ya que un virus al ser catalogado como pandemia no se cubre .  Esta nueva normativa fue aplaudida en Panamá lo cual dio como resultado que toda persona pudiese adquirir una póliza de salud u hospitalización.

Las medidas de aceptación de clientes, en cuanto a la adquisición de un seguro de hospitalización, variará en cada Cia. de Seguros. De manera tal que no implique un mayor riesgo en las reservas motivo de los reclamos que generen los asegurados.  Las medidas de prevención y filtro tomadas por las diferentes Cías de Seguros van desde implementar cuestionarios basados en la actividad de los prospectos en los últimos tres meses; o bien limitante en personas mayores de 60 años. Otras Cías de Seguros han ampliado las evidencias médicas a realizar para personas de 60 años o más.  

Dada la situación actual las Cias. han ampliado sus nichos de prospección en cuanto al canal de obtención de pólizas de salud: a niños solos, a personas de la tercera (según la Cia. de Seguros), a extranjeros con o sin residencia y se ha abierto el compás a los trabajadores informales o independientes.    

Los productos a su vez se han diversificado en costos y beneficios.

Hoy en día hay un portafolio amplio de opciones en cuanto a coberturas que van desde 50 mil hasta coberturas de hasta 5 millones y las mismas pueden ser con cobertura local o internacional., con coberturas renovables o bien vitalicias.  

En cuanto a nuestro connacionales o italianos no residentes en Panamá, los cuales se encuentran en el país pero no tienen aún sus papeles migratorios legalizados, pueden asegurarse con una póliza de salud sin problema alguno .  Hay planes de salud de algunas Cias. que con solo presentar su copia de pasaporte pueden asegurarse (dependerá de su edad y del grado de preexistencias médicas  que puedan tener para la obtención del seguro). 

Cómo se cubrirá El Covid-19 en las pólizas de salud? 

 Cada Compañía de Seguro tendrá su propio protocolo para aquellos asegurados que lleguen a contagiarse por el virus .  Por lo general, el afectado deberá comunicarse inicialmente con su Cia. de Seguros y exponer la severidad de su caso y si ya amerita dirigirse a un hospital. Al asegurado se le darán las directrices para que al momento de ingresar al hospital presente su carné de seguro y así poder hacer uso de su póliza.  Si se da el caso que el cliente amerita la prueba del Covid-19  por los síntomas que presenta la misma será cubierta por la Cia. de Seguros que así lo establecieron en sus protocolos.  

A continuación el protocolo expuesto a sus clientes por la Cia. de seguros Pan American Life al momento de estar infectado por el a Covid-19 en Panamá: 

En línea con las recomendaciones del Ministerio de Salud, con respecto a la masificación de la prueba para diagnosticar la presencia del virus SARS CoV-2 (COVID-19) y teniendo en cuenta que ya se encuentra disponible esta prueba en varios hospitales y laboratorios del sector privado, deseamos explicar paso a paso los criterios que tendremos en cuenta para la cobertura de dicha prueba.

  1. Paciente con enfermedad respiratoria aguda caracterizada por FIEBRE O TOS, y al menos uno de los siguientes síntomas: • Dolor de garganta o • Rinorrea o • Falta de aire o • Evacuaciones diarreicas
  2.  Y que además, presente alguna de las siguientes condiciones: • Residir o con historial de viaje, de algún lugar donde se haya informado transmisión activa del virus durante los 14 días previos a la aparición de síntomas o • Haber tenido contacto con un caso confirmado de COVID-19 en los últimos 14 días de aparición de los síntomas. Tomando como base ésta definición, para toda atención médica en la que se requiera descartar COVID-19 estamos brindando cobertura a través de una pre-autorización, presentando los siguientes requisitos: 1. Cumplir con la definición de caso sospechoso que indique el Ministerio de Salud. 2. Si la atención se realiza en el cuarto de urgencias, no se requiere pre-autorización (aplica definición de condiciones crítico-detalladas). El proveedor (hospital) deberá adjuntar copia del resultado de la prueba de COVID -19 para el pago del reclamo.
  3.  Si la atención se realiza directo en un laboratorio externo, se requiere formulario de pre-autorización debidamente diligenciado y firmado por el asegurado y el médico tratante. Adicionalmente, resumen de la atención que incluya síntomas, tiempo de evolución y antecedentes de viaje y/o contacto. El proveedor deberá adjuntar copia del resultado de la prueba de COVID -19 para el pago del reclamo. Puntos indispensables para este protocolo: • Para el trámite de aprobación la documentación debe ser enviada apreautorizaciones.pa@palig.com • Una vez recibido, se procesará y responderá en un tiempo máximo de 4 horas, aplicando coaseguros, copagos y/o deducibles de acuerdo a las condiciones de la póliza. • Es importante seguir éstas indicaciones en su totalidad, de lo contrario la cobertura será declinada.

Muchos pacientes en la actualidad al hacer uso de su póliza de salud han tenido un respaldo satisfactorio pues cuentan con la posibilidad de recurrir a un hospital privado con una atención más personalizada y poder contar con medicamentos que en otros casos sería difícil obtener. Como un dato estadístico complementario, al día 3 de Mayo el total de prueba realizadas en Panamá fue de 34,459 , con un total de 200 fallecidos y 641 recuperados por laboratorios y 2,503 recuperados clínicamente. Esta cifra es probable que vaya variando según los cambios de medidas de salubridad que realice el Ministerio de Salud en los próximos días y el comportamiento de la población ante las normas expuestas. Es importante recalcar que de los países de la región somos actualmente el país con uno de los menores índice de fallecidos y el número de personas en cuidados intensivos se ha mantenido sin variante en los últimos días lo cual es positivo, siendo Costa Rica y Uruguay países con menor número de contagiados y fallecidos. Aún siendo Panamá un país de tránsito (un HUB) motivado por el turismo y por ser un país de tránsito generó un número plural de contactos de infectados (con cepas del virus que llegaron al país entre febrero y marzo de diferentes latitudes como Asia, Europa y Estados Unidos) no obstante lo controles a tiempo del cierre de fronteras permitieron que el impacto de infectados no fuese mayor. Por ende, es importante se mantengan las normativas de salubridad y la población cumplan para que podamos ir marginando el virus y cercándolo en los sectores más vulnerables del país que en estos momentos son la ciudad capital y Panamá oeste. Según galenos y epidemiologos del país quedo claro que el aislamiento es una medida efectiva para disminuir la curva de incidencia y que no todos los casos de contagio aparecerán al mismo tiempo o en un periodo corto de tiempo, se quiere que los casos vayan apareciendo en un periodo más extendido de tiempo, de manera tal que el sistema de salud pueda atenderlos y no colapse. Se entiende que muy posiblemente, aún con aislamiento, el país terminará teniendo un número alto (y similar que si no hubiese aislamiento), y eso permitirá una mejor atención y evitará el caos. Además al “comprar tiempo” aumentara la posibilidad de que surja una vacuna y/o que se descubran tratamientos más efectivos y se puedan salvar más vidas. El informar de un número indeterminado (y tal vez elevando) de casos asintomáticos tiene su lado malo (que están posiblemente trasmitiendo la enfermedad), pero su lado bueno es que muchas personas estarán pasando la enfermedad (y por ende adquiriendo inmunidad) con pocos o ningún síntoma y sin sobrecargar el sistema de salud. Al cabo de algún tiempo habrán un número importante de personas con inmunidad al virus y este perderá eficacia en su transmisión. Esa es la llamada “inmunidad de rebaño”, mucha gente inmune alrededor tuyo puede “protegerte” porque reduce la circulación del virus, aunque tú no tengas inmunidad

Por último se preguntarán qué sucede si una persona fue infectada y se recuperó?.

Puede adquirir un seguro de salud? Claro que si, en algunas Cías de Seguros tales como Pan American Life establece que puede considerar adquirir su seguro de salud después de 90 días a partir del momento de haber sido dado de alta por ya ser confirmado negativo a la prueba y deberá adicionar un resultado reciente de un hemograma y una radiografía de tórax (no mayor a una semana de la fecha en la que se estaría recibiendo la documentación ) Es muy probable que al publicarse este artículo la tendencia de afectados haya variado permitiendo la salida gradual a la cuarentena actual pero dependerá de cada uno de nosotros en tomar nuestras propias medidas de precaución y salubridad para no ser uno más en las estadísticas de infectados.